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上海金融理财师:五成年入近20万元六成期待技能提升

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原标题:上海金融理财师:五成年入近20万元六成期待技能提升

  据《劳动报》报道,强监管和再开放,是我国金融业发展的主基调,市场机遇与风险并存。上海打造国际金融中心的大背景下,作为满足老百姓规划、打理个人资产需求的重要媒介,沪上金融理财从业人员的职业现状、生存状态究竟如何?

  业者调研

  女性、本科学历者居多,年收入11万-20万元比例最高

  上海金融理财师协会与上海市质协用户评价中心日前联合开展了《上海金融理财从业人员现状及职业发展之调研》,聚焦沪上各类金融理财师,从其岗位现状、专业水平、从业能力等方面进行了调研,共采集有效样本量1578份。

  八成理财师本科学历

  理财师,即理财规划师,是为客户提供全面理财规划的专业人士。据不完全估算,在上海体制内金融机构各营业网点,约有1万名理财师;而在体制外的第三方理财机构等,也活跃着大量理财师,数量尚无法统计。

  从基本情况来看,上海金融理财从业人员的女性比重要高于男性。其中,女性比例为58.4%,男性比例为41.6%。学历方面,本科的占大多数,为80.9%,其中拥有博士学历的从业人员的比例最小,仅为0.4%。

  沪上理财师大多在银行和证券机构工作,两处所占比例分别为63.9%和和16.8%。除此以外,理财师还分布于各保险、期货、基金、信托公司,以及互联网金融机构及第三方财富管理公司。他们的从业年数,以2(含)-5年段的人数占比最大,为34%。其余比例较为均衡:1-2年占23.2%,5(含)-10年占25.5%,10年及以上占17.24%。

  在年收入上,上海金融理财从业人员的收入在11万元-20万元的人超过半数,为54.3%,收入在21万元-50万元和10万元及以下的人,分别为22.6%和16.9%,51万元-100万元4.6%,100万元及以上1.5%。

  53%理财师客户超百位

  理财师普遍存在业绩指标压力,觉得压力大不堪重负的占到了24%;觉得压力大但能承受的占70.7%,觉得没什么压力的仅占5.3%。同时,他们中约有一半(45.7%)表示日常有加班现象。

  调查显示,沪上理财师队伍中,单人管理客户规模在100位以上的占53.4%,51-100位的占11.5%,21-50位的占14.6%,20位及以下的占20.5%。

  客户的平均可投资金额在20-50万元和50-100万元的占比最多,分别为31.3%和27.6%,占比最少的为1000万以上的,比例为3.2%。

  而总规模上,维护客户存续资金总额在1000万元以下个人理财师,占36.6%;个人维护资金规模在2000-5000万元的占19.0%;1亿元-5亿元的则占了22.5%。

  六成对技能自信度不足

  数据分析发现,上海超过半数的金融理财从业人员拥有各类从业资格证书,包括基金从业资格证(77.4%)、证券从业资格证(61.3%)、保险代理人经纪人资格证(57.9%)和银行从业资格证(54.1%)。

  值得注意的一点是,持有理财师证书的从业者则相对较少,其中,即使是持有率最高的AFP金融理财师证书,也仅占到总数的9.6%。

  有意思的是,调研发现,理财师们对于自己的专业技能自信度普遍不够。在采集到的样本中,有38.9%的人对自己的专业技能很自信,而大部分的从业人员(57.6%)对自己理财专业技能自信度一般。更有3.5%的人表示缺乏自信。

  而在他们最期望获得专业能力中,“金融产品分析判断能力”位列首位,其次是“家庭理财规划架构能力”、“客户常见法律税务建议能力”

  及“客户营销服务能力”。在金融理财行业发展态势方面,超半数的金融理财从业人员认为目前理财行业监管已比较到位,但也有25.3%的金融理财从业人员认为目前理财行业缺乏对理财师的监管。

  从理财师角度来看,他们认为未来行业需要加强监管的方向主要是行业自律组织建设(53.5%)及理财师从业资格准入管理(53.3%)。

  17%客户曾未按约得收益

  再从理财需求方出发,上海老百姓的理财行为有何新动态,又有哪些规律及特征可循?  另一项由上海市质协用户评价中心和上海金融理财师协会开展的《公众金融理财行为社会调查》,就重点剖析了上海公众的理财真实风貌。

  约有半数(51.6%)的公众认为,自己的金融理财意识理性程度视情况而定,有时理性,有时不理性;有44.6%的公众认为自己的金融理财意识非常理性。

  82.5%的公众按照合同约定拿到收益,但仍有17.5%的公众存在利息收不回或者本金、利息均收不回的情况,其中这部分公众主要集中在高收入人群和私企经营者。

  在购买金融理财产品时,影响公众决策的最主要因素分别是预期收益率高和投资风险低,分别占到73.5%和70.5%。另外,仍有相当一部分的公众认为,金融企业所提供的服务质量好以及第三方理财机构专业理财师的推荐,也是影响决策主要的因素之一。

  公众选择专业理财师作为理财顾问的影响因素,主要集中在专业理财师需具备较强的专业知识强(67.1%)、丰富的实践经验(58.5%)、较强的综合性服务能力(58.0%)。

  职业困惑

  规划者还是推销员?

  防风险还是拼业绩?

  劳动报记者与沪上各金融机构多位青年理财师进行了访谈,他们的从业年数均在2-5年之间,是目前上海理财师队伍中占比最大的一块群体。他们积累了一定经验,但还远称不上“资深”,却又是未来沪上理财师队伍建设与发展的中坚力量。通过采访,我们能看到他们在职业发展中的困惑及期待。

  从业4年仍在“理财推销”

  现任民生银行的理财经理孙倩(化名)对记者说,银行作为理财产品的最大集散市场,在这里可以直接感受到近几年来老百姓理财的变迁。

  市场上理财产品线日益丰富,包括银行理财产品、基金、保险、贵金属,还有艺术品、红酒、普洱茶、PE投资、信托投资等,层出不穷。

  “理财产品琳琅满目的背后,推动方其实是老百姓日益增长的财富。”孙倩说,在银行做理财,同样也开始面临客户越来越“挑剔”的理财需求———越来越多的客户需求开始从过去购买单一的理财产品,转向对资产进行打包服务。

  “要给客户做资产整体规划,对我个人而言,有点信心不足,”她坦率道:一方面,我自认还没有真正掌握整体理财规划的技能,没有信心主动向客户提出打包方案;另一方面,客户的理财意识提高了,但常常无法准确表达自己的规划需求。

  孙倩说,供需两方面情况,使得她目前还停滞在“理财推销”,并没有进入到“理财规划”的阶段。

  为跟上变化一路“补课”

  在海通证券任职财富顾问的郑凯(化名),也感受到了类似瓶颈。

  “刚做顾问时,只需掌握金融基础知识,并了解股市、债券等方面的东西,就基本能满足客户的需求。但现在,老百姓的投资视野不一样了。从投资区域看,那已是跨出中国,走向全球。”

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